典型案例

借9万2年后滚成80多万被逼自杀,警方严打“套路贷?#20445;?/h3>

发布日期:2018-07-09

近年来,以高利贷、“校园贷”、“套路贷”等为代表的非法高利放贷、暴力讨债案件在全国范围内?#20013;?#39640;发,严重危害群众财产安全和社会稳定。此类案件手段新、手法隐?#21361;?#29359;罪嫌疑人蓄意逃避打击处理,侦办难度较大。

对此,江苏警方积极回应群众期?#21361;?#37325;拳出击,依法严惩以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称“套路贷”),一举揭开?#33487;?#20010;隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪黑幕。

 

9万变80万,小老板要自杀

江苏省常州市武进区某装潢公?#32416;?#26495;黄某万万没想到,2016年8月借的一笔9万多“小额贷款”,2年后竟“滚”成了80多万的债务。他?#20540;?#19968;辆10多万的私?#39029;担?#31609;集资金还了40多万,到最后还有40万没偿清,走?#27573;?#36335;的他最终选择自杀,幸亏被救回。
“我太傻了,2年来一直以为这是民间借贷,他们的权益是受法?#26432;?#38556;的。”黄某清晰地记得,从小贷公司拿到9万多借款后,11天一过就被逼着还了26万多,还无?#21183;?#28155;了一张13万的欠条。没意识?#36739;?#20837;“套路贷”的黄?#24120;?年来在“债权人”的软硬兼施下,与多名“平账人”先后签订了十余次不平等的“借款合同”。他选择自杀,一是觉得对不起家人也不想拖累家人,二是“债权人”没完没了的讨债,让他看不?#20132;?#28165;的希望,所以他特别感激派出所民警帮他扫清了迷雾。
2017年12月的一天,黄某因自杀被家人送去医院抢救后,天诚小贷公司负责人丁某因联系不上黄?#24120;?#21766;使多名团伙成员当晚零时许在黄某家门口“喷漆”要债。鉴于黄?#24809;?#26381;农药后喉管糜烂一?#34109;?#27861;发声,民警找其家属了解情况,怀疑他遭遇“套路贷”诈骗。在黄某自杀?#27492;?天后,警方掌握了确凿证据并果断出击,将涉案的丁某、张某、田某、韦某、李某和陆某等6人抓获并依法刑?#23567;?/span>

据警方调查,天诚、泰沅、聚盛虽然名义上是3家小贷公司,私下却共享“优质客户”资源,互相帮助平账,共同索债,攫取巨额利润并分赃。3家公司共17人,设有“财务专员”“拉客专员”“催债专员”“平?#20439;?#21592;”等职位,但很多时候团伙成员身兼多职。据犯罪嫌疑人交代,所谓的“优质客户”,就是急着借钱并有房产、车产的借款人,而要求借款人有车有房,是因为“放贷”只是手?#21361;终?#20511;款人的积蓄和资产才是最终目的。

警方介绍,“套路贷”是以民间借贷为幌子,以无抵押快速放贷为诱饵,招揽借款对象,通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违约”“?#36130;?#36924;债”“虚假诉讼”等方式,步步设套、环环相扣,将受害人玩弄于股掌之中,从而达到非法?#32456;?#20182;人财物的目的,本质上是以“借款”名义实行诈骗的一?#20013;?#22411;犯罪。很多人以为是合法的民间借贷,深陷“套路贷”诈骗而不自知。

武进警方梳理并逐个联系近百名受害人,目前仅6人前来报案,有一名受害人面对民警耐心的解释始终持怀疑态度,至今仍“逃债”于外地,而他已被非法?#32456;?#20102;一套价值百万的房产。

借9万,赔一辆车,甚至一套房,这不是段子,这是?#36136;怠?/span>

 

新滚旧,借款6万还了几十万仍未还清

今年2月25日,南京市公安?#33267;?#21512;分?#31181;?#38215;派出所接到市民小许的报警,称?#20381;?#38376;面房连续十余次被喷红漆,给家人造成严重影响。民警以寻衅滋事案件进行侦查,一起“套路贷”案件由此浮出水面。

事情要追溯到2016年3月。小许因表弟急需资金周转,帮表弟在六合区?#36710;?#20445;寄卖公司借了1万元。贷款速度快、利息低,小许认为资金紧张?#20445;?#36825;不失为一种好途径,却不知道这家公司在“钓鱼”,已将他纳入“套路”目标。

按?#34987;?#19978;这笔钱不久,小许因急需资金再次找这家公司的老板单?#24120;?#21069;后一共借款6万余元,借期都是4个月。签订借款合同后,小许很快拿到了钱。只不过这次的月息(22天)是10%,扣除?#33258;?#21033;息、上门费等,小许一?#20179;?#25343;到4万余元,并?#39029;?#20102;6万余元的借条外,还签?#33487;?2万元的“备条”。单某表示,这是“行业规则”,按?#34987;?#19978;这笔钱后“备条”会自动作废。

这笔钱的最后还款期限是2017年4月23日19时。那天,小许打电?#26696;?#21333;某要银行卡号还款,可是反复拨打数?#21361;?#22987;终无法接通。19时01分,单某打来电话,称小许未在规定的时间内还款,要付8000元违约金。小许措手不及,这?#20445;?#21333;某又继续“借款”给小许。所谓的“借款”其实是用新条子换旧条子,所签的借款合同也是虚假的,单某还安排人按照借款合同金额将钱?#30452;?#27719;入小许账户,随后逼迫小许将现金取出来,再还给单?#24120;?ldquo;补”银行流水,以此造成钱款确已“借”给小许的假象。(本文转自防骗大数据:FPData)

新条子滚旧条子,再加上各种违约金、服务?#36873;?#19978;门费等,很快,小许为偿还多笔罚金已经疲于奔命、债台高筑。单某等人开始上门讨债,并采取喷漆、堵锁眼、撒纸钱、摆花圈等方式滋扰小许家人。小许的母亲不堪其扰,又代为偿还了21万元,说好至此两清,不想依然“被套路”,还款之后借条并未全部作废。单某等人继续持借条找小许索要,并不断滋扰其家人。小许家人迫于无奈报警。

经过细致工作,专案组查实,单某的公司从2015年10月注册至今,已有40余名受害人“被套路”。目前,单某等10余名犯罪嫌疑人已被抓获,其中6人被刑事拘留。

 

套路诈骗解析

警方在套路贷案件中发现有专门的法律从?#31561;嗽被?#25104;为犯罪团伙的共?#20445;?#32473;予其专业的“法律指导”,提升“虚假诉讼”的胜诉?#30465;?/span>

非法贷款公司的人会利用受害者急于借钱的心理,签下实际贷款的额?#32676;?#20511;条上写的额度不一致的阴阳合同,甚至有人直接在空白合同上签字。他们会告知受害人这是行规。

为了伪造银行流水,“套路贷”公司会按合同金额把钱打给借款人,然后让借款人把多借出来的部分取现金还给公司。等到借款人真正意识到被骗?#20445;?#23545;借款人不利的法律证据已经
                                                                       警方提示

只要认清以下三大套路

就能避免落入陷阱

 

套路一:诱骗受害人签订虚假的借款合同

借款合同总由小贷公司团伙中某成员以个人名义与被害人签订,而不以公司名义签订,以便后期其他团伙成员冒充“平账人”,通过多次“平账”诱骗受害人多次签订新的不平等借款合同,以借条过期为由,诱骗受害人给“新债权人”重写借条,从而达到侵吞受害人更多财物的目的。

签订合同?#20445;?#20197;需缴纳“介绍费”“汽车GPS初装费”“家访费”“服务费”“利息”等噱?#25151;?#25187;受害人的“借款”,形成“虚高借款合同”,实际到手资金大为缩水。(本文转自防骗大数据:FPData)

其实,“套路贷”的每个“借款合同”就是一个新的陷阱,签订合同只是诈骗的第一环。

 

套路二:单方面肆意认定违约后恶意讨债

警方经调查,小贷公司经常以奇葩理由“单方面肆意认定违约”,比如受害人手机号码换了、工作单位换了、搬家了、GPS信号不好、离开本地出差、提前还贷等。而犯罪嫌疑人会在签合同时设下陷阱,故意让受害人违?#36857;?#32780;违约金数额也由他们肆意?#33539;ǎ?#26368;高占借款金额的100%,最低也占30%。

更可恨的是,即便在约定还款日当天,犯罪嫌疑人故意通过各种手?#21361;?#21046;造各?#21482;?#20250;让受害人来“违约”,比如故意让“债权人”失踪、手机关机,让受害人还不了款。可?#31508;?#23475;人真逾期还款了,他们就拿合同威逼还款,同时要求支付高额“违约金”。为了达到目的,他们会采取非法拘禁、虚假诉讼、殴打伤害、在其住宅地喷漆等方式威逼受害人就范。

 

套路三:“转单平账”实为签新借款合同加重债务

警方查明,“转单平账”是“套路贷”诈骗中最为关键的手?#21361;?#25259;着“民间借贷”外衣,?#31508;?#23475;人无力还款?#20445;?#29359;罪嫌疑人会“人性化”提议团伙其他人来“帮”受害人“转单平账”,实质就是让受害人找新的“债权人”签下新的借款合同,偿还前面的债务,从而在无形之中通过“行规”“违约金”来垒高借款金额,让受害人更加深陷“套路贷”。黄某为了第一笔9万多借款,在十几次“转单平账”中损失了几十万积蓄和私?#39029;怠?/p>

警方提醒广大市民:借款人应正确评估自身还款能力,选择合法平台贷款,让犯罪分子无机可乘。如果在借款过程中,放贷人提出要收取“保证金”、签订虚高借贷合同,借款人应当予以拒绝,因为一旦签订高额借条,日后当放贷人依据该借条讨债?#20445;?#20511;款人会很被动。

 

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