借贷知识

民间金融小知识:什么是过桥资金

发布日期:2018-07-09

过桥资金以及具体操作

过桥资金的定义:

“过桥”就是一种短期的资金融通,期限通常为几天,最多不超过六个月,是一种与长期资金相对接的资金,提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金,过桥只是一种暂时状态。

过桥资金的具体分类有:

1、银行借新还旧

此类是专为解决房产在银行抵押贷款到期需要续期,但自己?#32622;?#26377;资金归还原贷款的问题,或者是抵押期内每月还息,一年还本金一次的抵押款过帐。因此,业主必须临时拆借资金,归还旧的贷款,再贷出新贷款,用以归还临时拆借的资金,这是最为常见的过桥贷款。

特点:银行还贷为一年一次,因此每一年必须有一次还贷才能贷出新贷款。许多业主往往不会吝惜少量的过桥费用,而贷款出银行的大额资金。

例:某房产业主向银行抵押贷款100万元,今年遇到一些问题临时本金未抽回,向某投资公司贷款过桥费用100万,利率按一般市价为千?#31181;?,即一天2千元。该业主得到投资公司的100万垫付银行的到期款,第三天从银行贷款出来100万,还给投资公司,花费6千元。相当于该业主花费6千元便垫资100万而?#19968;?#24471;到?#31169;?#24180;的100万元银行贷款,缓解了业主银行款到期的压力。

2、跨行再抵押过桥

假如某业主的房产在A银行抵押的成数?#31995;停?#32780;B银行愿意给予较高的抵押成数,或者业主原来抵押贷款的房产升值,重新抵押贷款可以获得更多的款项。某业主必须?#28982;?#28165;A银行的贷款,再向B银行申请贷款,从而产生过桥资金的使用。此类过桥业务?#27493;?#20026;常见。

3、转抵押过桥

此类一般是指借款人为获得更高的贷款额度,由已有抵押贷款(银行或民间)解押后转为新的贷款。此类贷款大多是民间贷款居多。借款人需短期融通归还前期贷款,待新贷款发放后再归还过桥资金。

4、抵押后提前放款过桥

此类业务一般是民间抵押贷款业务的衍生,即,贷款人通常是在抵押权证办出后放款,但借款人又急于用钱,借款人在判定风险可控的情况下,同意在抵押?#20013;图?#24403;日全部或部?#22336;?#27454;,自放款日到抵押出件日之间以过桥利息计算。

实?#20160;?#20316;中,代垫过桥资金时,资金方比较关注的是后期贷款能否顺利发放,因此需要对后期贷款银行较为熟悉,同时,一般?#27492;?#21482;对抵押贷款、存单质押类的贷款进行操作,这样即便贷款行不予放款,资金方也可取得抵押权,风险不大。而对于单纯的信?#20040;?#27454;则一般风险较大。

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